Ирина Зуева

Одно из главных событий на рынке ипотечного кредитования в 2017 году – окончание действия программы государственного субсидирования ставок, которая последние два года была драйвером рынка. Какие настроения сегодня в связи с этим у банков, что изменится в их работе, будут ли снижаться ипотечные ставки? Об этом и многом другом в интервью порталу N911.ru рассказала управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева

— Начало нового года — время подводить итоги. С какими результатами по направлению ипотечного кредитования закончил 2016 год филиал ВТБ24 в Петербурге? Как вы оцениваете эти цифры?

— Год мы завершили очень позитивно. В 2016 году ВТБ24 в Санкт-Петербурге выдал 12 402 ипотечных кредита на сумму 27,7 млрд руб., в 1,5 раза больше по сравнению в 2015 годом. Конечно, мы не перешагнули рекорд выдачи кредитов в 2014 году, но, тем не менее, довольны результатами.

— Одно из главных событий на рынке ипотечного кредитования в 2017 году – окончание действия программы государственного субсидирования ставок, которая последние годы была драйвером рынка. Какие настроения сегодня в связи с этим у банков?

— Господдержка очень помогла банкам и застройщикам как в 2015-м году, так и в 2016-м. Программа способствовала формированию спроса на квартиры и ипотеку. В результате, многие девелоперы смогли успешно реализовать свои объекты. Сейчас, когда господдержки нет, мы выходим на уровень прямой конкурентной борьбы. Добавляется больше ответственности. В среднем, процентная ставка по рынку будет примерно одинаковой и, чтобы привлечь клиентов в этих условиях равенства, банки должны будут вводить дополнительные промо-акции и специальные условия, стимулируя продажи. Поэтому, можно сказать, что настроение боевое!

— Как раз одна из последних акций, которую ВТБ24 представил покупателям уже в этом году: «Больше метров, меньше ставка». В чем суть этого предложения?

— Это предложение идеально для тех клиентов, которые хотят улучшить свои жилищные условия и приобрести квартиру большего метража. В рамках акции мы установили минимальную площадь квартиры – от 65 кв. м. Покупателям жилья такого метража банк предоставляет скидку по ставке в размере 1%. Таким образом, ставка по программе составляет 12,1%. Мы стимулируем застройщиков предлагать клиентам квартиры большей площади, а клиентов, в свою очередь, не бояться приобретать более просторное жилье, при этом ставка и ежемесячный платеж по ипотечному кредиту будут такими же, как если бы клиент приобрел квартиру меньшего метража. Акция распространяется на квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

— По оценкам экспертов, окончание программы «Ипотека с господдержкой» сравняло ставки по ипотеке на квартиры на вторичном рынке и в новостройках. Так ли это?

— Ставки действительно сравнялись. Поскольку за последние несколько лет вторичный рынок существенно вырос за счет ввода в эксплуатацию новых проектов, то мы стимулируем продажи и в этом сегменте. Это одна из наших целевых задач на 2017 год. На наш взгляд, справедливо, что ставки будут равны. Это дает возможность тем, кто не готов ждать 1-2 года пока построится дом, купить квартиру в новостройке.

— Можем ли мы, в связи с этим, говорить о том, что вектор внимания покупателей сейчас может сместится в сторону вторичного рынка?

— Полагаю, что да. Раньше многие покупали квартиру на этапе строительства именно потому, что хотели новое жилье. На вторичном рынке предложение новых домов было ограничено. Повторюсь, сейчас структура вторичного рынка сильно изменилась, это не только старый фонд и застройка советского периода. Сейчас это большой выбор новых объектов, которые были введены в эксплуатацию 1-3 года назад. Конечно, есть разница в цене, которая, как правило, становится решающим фактором при принятии решения. Но, сегодня, с учетом одинаковых условий по ипотеке, квартиры на вторичном рынке становятся доступнее.

— Все-таки размер ипотечных ставок – это основной вопрос, который интересует покупателей. В 2016 году мы увидели одни из самых низких показателей на рынке. Как, по вашим оценкам, будут вести себя ставки в перспективе ближайших месяцев, можно ли рассчитывать на их снижение?

— Оснований для снижения ставок сейчас нет. Есть ключевая ставка ЦБ, на которую мы ориентируемся. Если она будет снижаться, то банки будут пересматривать свои базовые процентные ставки и предлагать более привлекательные условия. Если же экономическая ситуация будет стабильной, как, например, в конце прошлого — начале этого года, то оснований для изменения условий нет.

— Изменилась ли доля рефинансированных ипотечных кредитов в портфеле банка в 2015-2016 году, учитывая, что мы наблюдали резкое повышение, а затем снижение ставок?

— В портфеле ВТБ24 доля кредитов с рефинансированием всегда была незначительной. Когда-то она составляла 0,1%, сейчас приблизилась к 1%. В кризисный год мы не работали по программе рефинансирования, в 2016 году она была возобновлена. Мы рефинансировали кредиты валютных заемщиков, а также те кредиты, которые заемщики получали по очень высоким процентным ставкам в кризисный период начала 2015 года.

— Если говорить о валютных заемщиках. Мы знаем, что проблема с ситуацией вокруг этой категории стояла очень остро. Сейчас она решена?

— Да, проблему валютных заемщиков мы решили в 2016 году. Всем, кому была необходима помощь, мы ее оказали.

— Год от года мы видим, что объемы выдачи ипотечных кредитов не сокращаются. Однако уже несколько лет некоторые эксперты говорят о грядущем насыщении ипотечного рынка, и, в связи с этим, падения выдачи ипотеки до минимума.

— Не соглашусь с экспертами. Хорошим примером здесь могут служить европейские страны, где доля ипотечного кредитования очень высока и население в основном приобретает жилье в кредит. Я считаю, что в России кредитная культура только начинает развиваться.

Наоборот, только сейчас с каждым годом у населения появляются новые и новые возможности, чтобы без ущерба для бюджета взять ипотечный кредит. Средний возраст заемщика становится моложе. Если несколько лет назад он начинался с 40 лет, то сейчас — это 35 лет. Молодежь раньше начинает работать, стоимость аренды жилья с каждым годом растет, сейчас в большинстве случаев она больше среднего платежа по ипотечному кредиту. Соответственно, все чаще встает вопрос: снимать или отдавать те же деньги, но за свою квартиру?

Кроме этого, банки с каждым годом придумывают все более и более лояльные программы для заемщика. Приведу хороший пример с нашим банком: клиент купил студию, а через несколько лет его семья выросла, и теперь он хочет улучшить свои жилищные условия. В ВТБ24 он может воспользоваться нашей новой программой «Больше метров, меньше ставка», чтобы купить новую квартиру, а, чтобы продать старую — программой «Продажа квартиры из-под залога». Все, что ему нужно — просто найти покупателя на свою квартиру и выбрать себе новое жилье. Сделка проводится банком в один день. Согласитесь, что это очень удобно.

Кроме этого, у нас есть отдел сопровождения ипотечных кредитов, который является нашей гордостью. Ипотека — это кредит на долгий срок, жизненная ситуация у многих меняется. Клиенты, которые уже взяли ипотеку, могут обратиться в этот отдел с любыми вопросами, получить бесплатную помощь ипотечных консультантов или юриста.

Я считаю, что рынок очень далек от насыщения, а процент клиентов, которые будут оформлять ипотеку, будет год от года расти.

— Ирина, и в заключение, расскажите, какие планы у банка на предстоящий год?

— Планы большие! Мы всегда ставим перед собой амбициозные задачи и стремимся к тому, чтобы не просто выполнить, но и перевыполнить их. В 2017 году мы планируем открыть в Петербурге еще один центр ипотечного кредитования, доведя общее число таких подразделений в Северной столице до 8-ми, и увеличить выдачи ипотеки как минимум на 10%, до уровня в 30 млрд руб.

Я думаю, что год будет интересным для всех банков: нет господдержки, есть серьезная конкурентная борьба. Мы ожидаем хороших показателей и реализации всех поставленных задач!