Банки должны по первому требованию заемщика с ипотечным кредитом в валюте предоставить ему реструктуризацию и перевести кредит в рубли. С таким предложением вышли депутаты партии «Справедливая Россия», представив соответствующий законопроект. Одно из главных условий - после реструктуризации ставка по ипотеке не должна превышать 12,2% годовых, в то время как сейчас средние ставки на ипотечном рынке составляют 18-22%.
Таким образом депутаты рассчитывают поддержать валютных ипотечников, которые в настоящее время оказались в крайне невыгодном положении: из-за резкого ослабления курса рубля платежи по таким займам выросли почти в два раза.
«В настоящее время более 25% граждан РФ от числа тех, кто имеет ипотечные кредиты в валюте, не могут исполнять свои обязательства по ним, и с каждым днем их число растет. Уже завтра тысячи семей могут оказаться без крыши над головой с многомиллионными долгами», - приводит текст пояснительной записки законопроекта «РИА Новости».
Согласно подготовленному проекту закона, по заявлению заемщика банк обязан пересчитать остаток ссудной задолженности по кредиту и зафиксировать его в рублях. При этом кредитное учреждение не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии и сборы за реструктуризацию. В течение 30 дней с момента обращения стороны должны заключить допсоглашение к уже действующему кредитному договору. По мнению законотворцев, сумма задолженности по кредиту должна определяться исходя из официального курса рубля на дату подписания соглашения, а после перерасчета проценты по ипотеке не должны превышать 12,2% годовых.
Кроме того, банк должен аннулировать все пени и штрафы, начисленные заемщику по валютной ипотеке с 10 ноября 2014 года до момента заключения соглашения о реструктуризации.
Принятие этого закона позволит предотвратить рост социальной напряженности и стремительный рост долгов в связи с массовыми дефолтами по валютным ипотечным кредитам, считают авторы законопроекта.
Напомним, в конце декабря прошлого года депутаты от «Справедливой России» внесли в Госдуму законопроект, который призывает банки свести к нулю выдачу ипотечных кредитов в валюте иностранных государств.
Вместе с тем, по мнению экспертов, ситуация с валютной ипотекой сегодня не выглядит остро, так как доля валютных ипотечных кредитов в портфелях российских банков сегодня минимальна - не более 1%, как и число новых заемщиков - в прошлом году выдачи таких кредитов в Санкт-Петербурге носили единичный характер.
«По состоянию на конец прошлого года в портфеле ВТБ24 в Санкт-Петербурге было свыше 37 тысяч ипотечных кредитов, из которых лишь 1000 была номинирована в валюте. Практически все кредиты оформлены клиентами, которые имеют валютные доходы, а потому не испытывают проблем в связи с возросшими валютными курсами», - рассказал корреспонденту сайта n911.ru пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.
Банки не готовы предоставлять льготные ставки тем, кто в свое время осознанно рисковал. По словам Ивана Макарова, банк и без принятия закона идет навстречу тем клиентам, которые столкнулись с трудностями в обслуживании валютного ипотечного кредита, и предоставляет варианты решения проблемы. «Однако банк не готов конвертировать валютную задолженность в рубли по так называемому “льготному курсу"», - подчеркнул эксперт.
«Нам представляется маловероятным, что банки пойдут на уступки заемщикам, - говорит директор ипотечного бизнеса Локо-Банка Ирина Дзюба. - Но если это произойдет – это будет невероятный прецедент, когда финансовая система пошла наперекор своим интересам ради блага контрагентов, а законодатели заставили их это сделать».
СПРАВКА:
Тенденция к ослаблению курса рубля четко обозначилась еще в начале 2014 года. Причина - обострение отношений с западом из-за конфликта на Украине, ввод санкций против России рядом западных и европейских стран. Весной-летом ситуация на валютном рынке несколько стабилизировалась, к осени же курсы иностранных валют начали вновь уверенно расти. Наиболее пиковых показателей валюта достигала 18 декабря прошлого года: доллар стоил 67,78 руб., а евро - 84,58 руб (данные ЦБ РФ). Так валютный рынок отреагировал на резкое поднятие ЦБ ключевой ставки с 10,5 до 17% 16 декабря 2014 года. Вслед за поднятием ключевой ставки банки повысили проценты по кредитам и депозитам. По стоянию на 21 января 2015 года курс доллара составил 64,98 руб., евро – 75,27 руб. (данные ЦБ РФ). По данным АИЖК, с января по декабрь прошлого года в Северо-Западном Федеральном округе через Агентство было выдано 88,6 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму более 166 млрд руб. Средний размер одного кредита составил 1,9 млн руб. При этом объем ипотечных кредитов в рублях составил 165,7 млрд руб., кредитов в иностранной валюте - 365 млн руб. По данным статистики Агентства, на просроченную задолженность по кредитам в рублях приходится 2,4 млрд руб. По валютной ипотеке объем просрочки составляет 1,3 млрд.
Комментарии